房贷利率的计算是在LPR利率基础上加点计算确定的,所以购房者除了要了解LPR利率外,对于贷款银行规定的加点值也需要注意了解。那么房贷加点数值可以降低吗?
房贷加点的数值一般不能够降低,房贷加点数值一旦确定那么在还款期限内是不会再出现变化的,变化的只有LPR(贷款市场报价利率)的数值,它才是影响客户房贷利率变动的因素。
如果客户觉得房贷加点数值比较高,那么在正式签订贷款合同以前可以尝试与银行进行沟通,看能不能适当降低一些,不过银行不一定会答应客户的申请。房贷加点数值并不是随意规定的,是银行根据客户自身的资质以及当地的实际情况来确定的,所以客户想要银行降低加点数值并不是一件简单的事情,需要客户的综合资质十分优秀才行。
房贷利率下调月供会减少吗?
房贷利率下调后月供是否会减少,需要具体情况进行具体分析:
1、公积金贷款
公积金贷款执行央行贷款基准利率,在贷款办理下来后,只要人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率,届时就将从次年的一月一日起开始执行新利率。而等执行了下调后的新利率,月供会有所减少。
2、商业贷款
(1)在2019年10月8日后办理的商业贷款
利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成,有重定价周期(最短为一年),每到重定价日(有一月一日和贷款发放日两种选择)就会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率,然后在下一周期执行。等执行了下调后的新利率,月供会有所减少。
注意:
1)LPR每月都会重新报价(2022年10月的报价是:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%);基点数则一经确定保持不变(一个基点等于0.01%)。
2)2022年5月15日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布通知:对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行(相应期限LPR加60个基点)。
(2)2019年10月8日前办理的存量房贷
在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时有转为LPR浮动利率和固定利率两种选择。
1)选择转为LPR浮动利率:月供自然会随利率的下调而减少。
2)选择转为固定利率:无论之后LPR如何调整变化,房贷都将一直按照合同约定的利率执行,保持固定不变,月供自然不会因为LPR下调的缘故而减少。