大家都知道买房可以用公积金贷款买,但是不一定每个人的公司都给买公积金,那么如果是这种情况,大家该用怎样的贷款方式买房?相应的流程又是怎样的?
一、房屋贷款的方式有哪些
1、公积金贷款
公积金贷款最大的优势就是贷款利率较低,本质上来说,公积金贷款更像一种福利贷款。从历年数据来看,五年期的公积金贷款利率在3.25%左右。
假设借款人贷款100万元,一年的贷款利息为32500元。而商业贷款的五年期利率在4.9%,跟公积金贷款比较起来,商贷利率就比较高了。
公积金贷款最大的劣势可贷款额度较低,按照规定,借款人如果以个人名义申贷,最高贷款额度不能超出60万元,夫妻贷款最高额度不能超过120万元。
2、商业贷款
商业贷款就是去银行申请按揭房贷,一般来说,最大的优势就在于,只要借款人符合申贷条件,并且有偿还能力,无论是百万还是千万,都是可以申请成功的。同样的,劣势就是贷款利率较高,跟公积金贷款是很难比较的。
3、组合贷款
组合贷款就是公积金贷款+商业贷款的模式。借款人可以先申请公积金贷款,享受部分低利率,然后剩下的需求额度再申请商业贷款。
二、组合贷款申请流程
第一步,需要贷款人带相关材料(申请资料见表一)到银行提出申请。
第二步,在借款人提出申请后,银行会去公积金相关部门办理初审业务,之后银行会办理组合贷商贷部门的预审核。
第三步,在银行拿到公积金的审核通知单后,银行根据公积金贷款部分的审核结果完成商贷部分的审核,监督借款人签署商贷合同等单据。对于商贷部分保证人为担保中心的,担保中心完成对商贷部分担保审核后在相关单据上签章;对于商贷部分保证人为非担保中心的,银行监督保证人在相关单据上签章。
第四步,担保中心合并组合贷款资料,通知公积金贷款部分面签,借款人面签后就等着组合贷拨款发放了。
以上几种贷款方式都是大家可以尝试的,看看自己比较满足哪一种就可以了。